No México, as instituições bancárias oferecem diferentes tipos de crédito (empréstimos), mas dois tipos principais se destacam: crédito pessoal e crédito consignado.
Obviamente, o objetivo de ambos é que você possa usar o dinheiro para seus próprios fins ou para um objetivo específico, mas eles têm algumas diferenças, que veremos a seguir.
Diferença entre crédito pessoal e crédito consignado
A Comissão Nacional de Proteção e Defesa dos Usuários de Serviços Financeiros (CONDUSEF) define ambos os créditos da seguinte forma:
Crédito pessoal
Um empréstimo pessoal é aquele em que a instituição financeira empresta uma quantia de dinheiro a uma pessoa em troca do compromisso de pagá-la com juros e em um determinado período de tempo.
Crédito em folha de pagamento
O crédito consignado é muito semelhante ao crédito pessoal, com a grande diferença de que é deduzido diretamente de sua conta de folha de pagamento.
Esse crédito é contratado por meio da instituição financeira que mantém a conta do trabalhador ou empregado, de modo que os pagamentos são deduzidos direta e automaticamente de seu salário.
Isso significa que se, por exemplo, você solicitar um empréstimo de $12.000 pesos em 6 meses, $2.000 pesos por mês serão automaticamente deduzidos de sua conta de folha de pagamento.
É claro que, se você pensar bem, pode ser mais fácil lidar com um crédito consignado, porque você não precisa se preocupar e se estressar com as datas de pagamento ou com a ida ao banco para fazer o pagamento.
Dessa forma, você evita pagamentos atrasados e até mesmo marcas ruins em seu histórico de crédito.
O que é necessário para obter crédito?
Naturalmente, para ambos os tipos de crédito, um bom histórico de crédito e a capacidade de pagamento são pré-requisitos.
E para a folha de pagamento, você também precisa ter:
- Pelo menos três meses de trabalho em seu emprego atual.
- Ser capaz de comprovar renda mensal (a instituição financeira estabelece o mínimo que você deve ganhar para ter acesso ao crédito, mas em muitos casos é exigida uma renda mensal mínima de $2.000 pesos).
- Você recebeu seu salário por pelo menos um mês.
É importante que, antes de decidir entre um empréstimo pessoal e um empréstimo consignado, você compare as diferentes instituições financeiras que oferecem esses serviços.
Você pode fazer isso facilmente com a ferramenta de comparação de crédito pessoal e consignado do CONDUSEF. Você pode consultá-la no link a seguir:
https://phpapps.condusef.gob.mx/condusef_personalnomina/
O que devo considerar antes de solicitar um empréstimo pessoal ou consignado?
Sem dúvida, há vários aspectos importantes que devem ser levados em conta antes de solicitar um empréstimo. Aqui estão algumas recomendações para ajudá-lo a estar totalmente ciente das implicações:
- Verifique o pagamento total, a Taxa Percentual Anual Total (TAC), a taxa de juros, as taxas e o custo do seguro.
- Escolha um com uma taxa fixa, para que você tenha certeza de que o valor a ser pago será sempre o mesmo e evite surpresas.
- Certifique-se de que o prazo oferecido esteja dentro de suas possibilidades de pagamento.
- Analise e esteja ciente das penalidades em caso de atraso nos pagamentos.
- Verifique se a instituição tem registro no CONDUSEF, no SIPRES, no
- Comissão Nacional de Bancos e Valores Mobiliários (CNBV).
O crédito pode ajudá-lo a atingir metas ou até mesmo a sair de uma emergência. E se você usá-los de forma responsável, eles podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito melhor, o que significa que você terá acesso a novos e melhores créditos no futuro.
Diga-nos, você já fez um empréstimo e qual foi sua experiência?
Até a próxima!
Fontes:
